O que é risco sacado e como ele pode beneficiar sua empresa?

E

m um ambiente empresarial cada vez mais competitivo, a gestão financeira eficiente é fundamental para garantir a saúde e o crescimento sustentável de um negócio. Entre as diversas ferramentas disponíveis no mercado financeiro, o risco sacado tem ganhado destaque por sua capacidade de beneficiar tanto fornecedores quanto compradores em operações comerciais.

Neste artigo, vamos explicar o que é risco sacado, quem pode utilizá-lo, e quais são os benefícios dessa operação. Confira!

O que é risco sacado?

O risco sacado é uma operação financeira em que o fornecedor de um bem ou serviço tem a possibilidade de antecipar o recebimento de valores referentes às suas notas fiscais, com o pagamento garantido pela empresa compradora (o chamado sacado). Nesse modelo, o fornecedor recebe o valor da venda antes do vencimento acordado, enquanto o comprador mantém o prazo negociado inicialmente.

Na prática, funciona como uma forma de antecipação de recebíveis com baixo risco, pois a instituição financeira que realiza a operação leva em consideração o risco de inadimplência do comprador que chamamos de sacado — por isso ela leva o nome de risco sacado.

Como funciona o risco sacado?

1. Venda realizada: o fornecedor emite uma nota fiscal para o comprador, com prazo de pagamento previamente acordado;

2. Oferta de antecipação: o fornecedor solicita a antecipação do valor da nota fiscal a uma instituição financeira que oferece a operação de risco sacado;

3. Valor da nota antecipado ao fornecedor: a instituição financeira paga o valor antecipado ao fornecedor, descontando uma taxa, baseada no risco do comprador;

4. Pagamento pelo sacado: no vencimento da nota fiscal, o sacado realiza o pagamento diretamente à instituição financeira.

Essa operação é amplamente utilizada em diversos setores por possibilitar um fluxo de caixa saudável para todos os envolvidos.

Quem pode utilizar a operação de risco sacado?

A operação de risco sacado, incluí fornecedores, compradores e instituições financeiras. Confira o papel de cada um desses agentes na operação:

1. Fornecedores

Empresas que fornecem bens ou serviços e possuem necessidade de melhorar seu fluxo de caixa ou obter capital de giro de forma rápida e segura.

2. Sacado ou compradores

Grandes empresas ou corporações que desejam oferecer melhores condições de pagamento aos seus fornecedores, fortalecendo a relação comercial e garantindo a continuidade da cadeia de suprimentos.

3. Instituições financeiras

Bancos e fintechs que oferecem serviços de antecipação de recebíveis baseados no risco sacado, ajudando a fomentar a liquidez no mercado.

Quais são os benefícios dessa operação para cada um desses agentes?

O risco sacado apresenta vantagens claras para todas as partes envolvidas na operação. Entender esses benefícios ajuda a tomar decisões mais estratégicas e informadas.

Benefícios para fornecedores

- Dinheiro em caixa com baixo custo: o principal benefício para os fornecedores é a possibilidade de receber o valor de suas vendas de forma antecipada, melhorando o fluxo de caixa. Como o risco de inadimplência é avaliado com base no comprador, as taxas de desconto tendem a ser mais competitivas.

- Acesso facilitado ao capital antecipado: diferente dos formatos de crédito para empresas, como empréstimos ou financiamentos, o risco sacado não exige garantias complexas ou análise aprofundada do fornecedor. Isso torna o processo mais ágil e acessível.

- Previsibilidade financeira: com o recebimento antecipado, o fornecedor pode planejar melhor suas operações e utilizar os recursos para investir em estoque, contratação de mão de obra ou melhorias no negócio.

Benefícios para compradores

- Fortalecimento da cadeia de suprimentos: oferecer a opção de risco sacado aos fornecedores demonstra compromisso e fortalece o relacionamento comercial, garantindo que os fornecedores tenham recursos para continuar entregando produtos ou serviços de qualidade.

- Negociação de melhores condições comerciais: empresas que adotam essa prática frequentemente conseguem negociar preços ou condições mais vantajosas com seus fornecedores, já que oferecem uma solução que melhora a saúde financeira do parceiro.

Benefícios para instituições financeiras

- Ampliação da oferta de serviços: as operações de risco sacado permitem que bancos e fintechs alcancem um público mais amplo, oferecendo um serviço que beneficia ambos os lados da cadeia comercial.

- Baixo risco: como o risco da operação é baseado no risco do comprador, que geralmente é uma empresa de maior porte, as instituições financeiras reduzem a probabilidade de inadimplência.

O risco sacado é uma ferramenta estratégica que beneficia fornecedores, compradores e instituições financeiras. Para os fornecedores, ele proporciona acesso rápido ao capital de giro e maior previsibilidade financeira. Já para os compradores, essa operação fortalece as relações comerciais e otimiza a gestão de fluxo de caixa. Antecipe recebíveis com a Monkey, entre em contato com a gente, clique aqui!

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