O que é taxa de antecipação e como calcular o custo dessa operação

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eja para equilibrar o fluxo de caixa, aproveitar oportunidades de compra ou investir no crescimento, a antecipação de recebíveis é uma solução que permite transformar valores a receber no futuro em capital imediato. No entanto, um ponto essencial para avaliar a viabilidade da operação é entender a taxa de antecipação, o custo que incide sobre o valor antecipado.

Neste artigo, vamos ampliar a discussão sobre taxa de antecipação, como ela é calculada, quais fatores a influenciam e quais cuidados tomar antes de optar por esse tipo de operação. Também mostraremos como a Monkey pode oferecer mais transparência e melhores condições para o fornecedor. Continue a leitura. 

O que é taxa de antecipação?

A taxa de antecipação é o percentual cobrado pela instituição financeira para antecipar valores que a empresa receberia futuramente, como notas fiscais emitidas com pagamento a prazo. Esse valor funciona como uma espécie de "juros" e representa o custo da operação.

Na prática, o fornecedor recebe hoje um montante menor do que teria no futuro, descontado o valor da taxa. Esse desconto depende de fatores como o risco da operação e o perfil de crédito do pagador (sacado). 

Como calcular a taxa de antecipação?

O cálculo da taxa pode variar conforme a instituição ou plataforma usada, mas uma forma simples de entender o custo da operação é utilizando o modelo de juros simples. Veja um exemplo:

Suponha que:

- Você tenha uma nota fiscal no valor de R$10.000, com vencimento em 60 dias.

- A instituição oferece uma taxa de antecipação de 2% ao mês.

Cálculo:

Como são 2 meses até o vencimento, aplicamos os juros simples:

Valor da taxa total = R$ 10.000 x (2% x 2 meses) = R$ 10.000 x 0,04 = R$ 400

Valor líquido antecipado = R$ 10.000 - R$ 400 = R$ 9.600

Ou seja, ao antecipar essa nota fiscal, você receberá R$ 9.600 agora, ao invés de R$ 10.000 daqui a dois meses.

O que influencia a taxa de antecipação?

Alguns fatores podem afetar o valor da taxa cobrada, entre eles:

- Perfil de crédito da empresa compradora (sacado): quanto mais sólido for o cliente da nota fiscal, menor tende a ser a taxa.

- Canal utilizado: plataformas digitais, como a Monkey, costumam oferecer taxas mais atraentes, graças ao modelo de leilão reverso entre financiadores. 

Vantagens de antecipar com a Monkey

A Monkey, líder em antecipações na América Latina, é uma plataforma que conecta fornecedores a diversas instituições financeiras, permitindo a antecipação de recebíveis com mais agilidade, segurança e taxas competitivas. Entre os benefícios estão:

- Agilidade: todo o processo é digital, com resposta rápida e sem burocracia.

- Modelo com risco sacado: o risco da operação é calculado com base na empresa compradora, o que favorece pequenas e médias empresas com clientes de grande porte.

- Concorrência entre financiadores: operamos com sistema de leilão reverso, onde, as instituições financeiras enviam suas taxas ao mesmo tempo e vence a melhor oferta do leilão. 

Pontos de atenção: quando a taxa de antecipação pode ser um problema?

Embora a antecipação traga muitos benefícios, é fundamental avaliar com atenção os custos envolvidos. Confira alguns cuidados que sua empresa deve ter:

1. Antecipação sem planejamento

Usar esse recurso com frequência e sem planejamento pode comprometer a saúde financeira do seu negócio. Por isso, é essencial que a antecipação de recebíveis seja parte estratégica do seu planejamento financeiro.

2. Custo elevado da taxa

Como em qualquer operação financeira, é fundamental comparar custos e buscar a alternativa mais vantajosa, como o leilão de recebíveis da Monkey, que pode reduzir as taxas em até 70%.

3. Falta de clareza nos contratos

Certifique-se de entender todas as condições da operação. Leia os termos, confirme a taxa, tarifas extras ou qualquer outra condição envolvida. 

Quando vale a pena antecipar?

A antecipação é uma ferramenta poderosa quando usada com estratégia. Vale a pena antecipar recebíveis quando:

- A empresa precisa de capital de giro;

- Existe a oportunidade de obter desconto em compras à vista;

- É possível aplicar o valor antecipado em investimentos com retorno superior à taxa cobrada;

- A empresa está se preparando para crescer, seja investindo na compra de máquinas e equipamentos ou garantindo capital para entregar um produto ou serviço a um novo cliente;

- A taxa oferecida é competitiva e transparente.

Entender o que é taxa de antecipação e como ela impacta o custo da operação é essencial para fornecedores que desejam usar a antecipação de recebíveis de forma consciente. O segredo está em comparar, planejar e utilizar essa solução como aliada do crescimento, não como muleta para problemas financeiros recorrentes.

Ao utilizar a Monkey para antecipar, você ganha mais controle, segurança e acesso a taxas mais justas, potencializando sua capacidade de investimento, reduzindo riscos e garantindo fôlego financeiro para novos passos.